株洲晚报1月27日讯  日前，株洲市保险行业协会通报了株洲市保险市场相关情况。2014年，全市42家人身险、财产险、中介代理公司实现保费收入40.74亿元，其中人身险26.7亿元，株洲平均每人花675元购买人身保险。

记者选择占株洲市人身险市场份额4成的中国人寿株洲分公司(以下简称株洲国寿)为样本，通过对该公司去年核保核赔数据进行分析，试图透视出一张株洲人的保险“基本数据”。

人身保险保大人还是保小孩?

3成被保人是小孩

总保费26.7亿元的人身保险，都是谁买走的，受益人又是谁呢?株洲国寿数据显示，在2014年投保人年龄分布中，30-60岁占比总和约为70%，而被保险人年龄分布中，0-16岁的“孩子”占比较高，约为30%，17-35岁的青壮年占比相对较小。

株洲国寿综合管理部经理王秋华表示，“一切为了孩子”是家长们最普遍的共识，一旦买保险，第一个想到的就是小孩，部分老人也愿意给孙辈购买保险。“17-35岁的青年买保险相对较少，一方面是因为他们刚参加工作，经济收入相对较低，另一方面是他们自认为身体好，不需要买保险。”

意外致死险交通事故占3成多

国寿数据显示，2014年导致客户意外死亡的风险因素中，交通事故占比达30%左右。

据尼尔森2014年4月发布的《全球汽车消费调研报告》指出，中国交通意外死亡人数居世界第一，每5分钟就有一人因交通事故死亡，每1分钟有一人因交通事故而伤残。从交通事故的受害方看，司机死亡率占13.4%，行人和骑自行车的人占死亡人数的45%。

数据显示，除交通事故外，高处坠落、溺水、意外触电导致的意外死亡风险也非常高。其中，溺水死亡的大多为中小学生，夏季为高发期。据统计，2014年，仅株洲国寿一家赔付30多起学生溺水死亡案件。

重疾险恶性肿瘤出险率最高

男性患病率占6成多

家人身患重大疾病，会让家庭陷入困境。中国肿瘤登记中心2014年4月发布的数据显示，平均每分钟有6人被诊断为癌症，平均每5名癌症患者中有3人死亡。而国寿数据也显示，2014年理赔的重大疾病中，癌症比例高达45%，其中，女性以乳腺癌、宫颈癌居多，男性则以肺癌、肝癌为主。

除癌症外，心血管疾病(包括冠心病、心梗疾病、高血压等)、尿毒症导致的死亡，以及猝死风险也非常高。据国寿数据显示，上述重大疾病中，男性占比超6成。王秋华透露，当同样年龄的老人，购买相同额度的保险，男性保费约高出女性保费1成左右。

2014年，全市42家人身险、财产险、中介代理公司实现保费收入

40.74亿元

其中人身险

26.7亿元

2014年，我市实现寿险保费收入

23.26亿元

健康险保费

2.68亿元

人身意外险保费

7635.70万元

(数据来源于市保险行业协会)

问题一

优先为小孩买保险，是否合适?

优先给孩子买保险，这是否是科学的投保方式?王秋华表示，家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障，而对孩子来说，最大的保障来自于父母，只给孩子投保是中国家庭投保的常见误区。当然，对于一些收入相对稳定的中高端家庭，家长可以考虑为孩子购买意外险、教育储蓄险、养老保险等产品。

问题二

购买保险过程中，应注意什么?

年轻人身体素质较好，购买保险时，一般不需要体检就能享受到低保费、高保障性的产品，选择空间大。随着年龄增大，保险公司设置的条件也相应增多。

“另外，消费者购买保险，应当保持理性。”王秋华说，购买保险，消费者应事先考虑好自己有什么样的保障需求，从自己的经济条件出发，建议年缴总保费不超过家庭收入的15-25%。

纠纷

主要的保险纠纷有哪些?

记者从株洲市保险行业协会获悉，2014年，该协会调节处理保险合同纠纷案件12起，同时，对500多起咨询投诉电话给予答复。记者结合上述投诉电话，以及中国人寿株洲分公司、中国人民财产保险株洲分公司相关数据，归纳出去年我市保险行业以下保险纠纷类型：

财产险

1、被保险人不同意保险公司免赔约定

2、二手车投保时“高保低赔”

3、保险公司未及时勘查、定损

4、保险公司定损“修复为主”的原则与被保险人愿望相反

人身险

1、猝死是否属于意外事故

2、客户“带病投保”，隐瞒病史

3、“销售误导”的责任承担问题，分红型产品收益低于预期

4、续保失败，导致保单失效而造成损失(记者 陈正明)