各年龄段的孩子可能受到的伤害不同，可根据年龄选择合适保险产品

进入九月后，孩子们不得不收起心，开始新学期的学习生活。如何为校园里的孩子构筑最完善的人身安全保障，一直是很多家长关注的问题。

8月31日，三湘都市报记者从湖南各大寿险公司了解到，如今新生开学，为孩子购买一份保险成了不少家长的选择。

多数学生投保学平险

“每年9月份开学报名时，学校都会统一发放保险的宣传册和申请表。”记者采访了长沙市大同小学、砂子塘小学、枫树山小学、明德中学等多个学校的家长，他们均表示会在学校购买一种名为学平险的保险。

上述近10名接受采访的家长介绍，目前市面上在售的学平险价格在几十元到百元不等，其保障范围涵盖学生身故、伤残、医疗费用补偿等责任，可以根据孩子的情况，选择具体险种进行投保，保额也可根据自己所需来选择。

长沙枫树山小学一名刘姓老师告诉记者，“学平险是一款带有公益性质的商业保险，虽然是自愿购买，但在长沙的中小学普及率极高，每个班只有1到2名学生不会购买。”

几十元能享数十万保障

虽然多数家长会购买，仍有部分家长对学平险存疑，“自己小孩已经参保城镇居民医疗保险或者新农合保险，是否还有必要再投保学平险？”

事实上，两者的性质和范围并不同，可互为补充结合起来完善小孩的保障。太平洋保险湖南分公司负责人介绍，一是在医疗方面，城镇居民医疗保险或者新农合保险的赔偿比例较低，学平险可以对自费医疗部分予以进一步补偿；二是学平险还包含身故和伤残责任，但城镇居民医疗保险或者新农合保险却没有，简言之，即“学平险每年只需花几十元就享有数十万元的保障，性价比还是很高的。”

记者了解到，学平险一般的保险期限为1年，一般是9月1日起到第二年8月31日止。也就是说，即使学生在寒、暑假期间发生了意外事故，也能由保险公司进行理赔。

建议

不同年龄选不同保险

现在孩子多是独生子女，被家长奉为“掌上明珠”，一些家长在为小孩购买保险时往往买很多。湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华建议，应根据孩子的年龄阶段来选择不同的保险类别，以提供更全面的保障。

太平人寿保险湖南分公司相关负责人介绍称，小学生（7-13岁）抵抗力会比幼儿园的孩子要高一些，但此年龄好奇心最强、活泼好动，发生意外伤害的几率也会变高，因此，这类新生的保险产品应该以意外伤害险为主。中学生（13-19岁）和大学生（19-23岁）发生意外的几率逐渐变小，家长可重点关注重大疾病保险。

曹瑞华进一步提醒，家长在给孩子购买保险时应先考虑基础性的保障型保险，如果还有能力，再考虑购买教育保险。

误区

保险买得多获赔就多？

一些家长疼爱孩子，除了在学校给孩子买了学平险，在生活中又忍不住重复购买多种儿童险。对此，湖南保险行业一位不愿透露姓名的业内人士直言，保险不是买得多就赔得多，重复购买意义不大。

上述人士介绍，对于保障性的儿童保险产品，保险公司一般是实施差额赔付原则，例如某家长为孩子购买了A、B两款意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了2万元，A款产品根据规定赔付了2万元，B款产品则不再予以赔付。

在这方面，未成年意外险是最好的例证，记者了解到，保监会对未成年人身故保险金最高限额规定为5万元，北京、上海、广州和深圳为10万元。换言之，即使购买的意外险保额超过10万元，按照规定也只能赔偿10万元。