编者按：银行卡未离身，存款却不翼而飞，此类“离奇”的盗刷，在日常生活中并不少见，随着互联网及智能手机的快速发展，很多盗刷事件都与第三方支付机构有关。部分犯罪分子利用伪基站向该储户手机植入木马病毒，拦截交易验证码、动态口令和交易验证码，轻松获得银行卡资金的“钥匙”……你有没有遇到过银行卡被盗刷的情况？我们该如何正确防范银行卡盗刷？如果遭遇盗刷，我们又该采取什么措施？红网财富为您支招。

事件回顾：近日，在西安出差的大连人李先生发现自己的一张银行借记卡被人在山东盗刷近20万元！根据短信提醒，这张卡在山东某商行划款两次，合计19万元，同日，又于ATM机取现四次，数额合计4000元。

到底是怎么回事？卡明明就在自己身上，别人是怎么把钱提走的？

事发突然，如果你遇到这样的情况，接下来，你会怎么做？让我们看看李先生接下来都做了什么？

1 李先生立即向西安市公安局经济犯罪侦查大队报案。

2 并于当日用其随身携带的该借记卡在农业银行陕西分行向该卡存款100元，在中国民生银行陕西分行从该卡取款100元。

3 之后，李先生又赶到临沂市向临沂市公安局兰山分局报案，该局受理此案后出具受案回执。

4 随后，李先生将某银行诉至法院请求银行向其赔偿194000元。

法院判决银行承担“举证不能”法律后果

原审法院认为，李先生在某银行办理了借记卡，双方形成了储蓄存款合同关系，该储蓄存款合同合法有效。本案中，案外人持伪造的银行卡通过ATM机、POS机交易系统多次交易，说明被告制作的银行卡存在其真伪不能被ATM机和POS机识别的缺陷，被告未能履行保护储户存款安全的义务。

某银行提出其已尽到保障储户安全的义务，卡被盗刷责任在李先生，但其未提供证据予以证明，某银行应承担举证不能的法律后果，故对李先生的诉讼请求予以支持。

某银行不服原审判决提起上诉。日前，大连中院二审驳回上诉，维持原判。

如银行卡被盗刷，当事人首先就面临如何证明银行卡被盗刷的事实，本案中李先生的做法值得借鉴。首先，当事人应保存银行发送的短信提醒；其次，应找最近的银行在最短的时间使用自己办理的银行卡进行存、取款操作，以此证明该银行卡在被盗刷时真卡在当事人手中；进行完上述操作后应立即向公安机关报案，这样再向银行主张权利时才有据可查。

揭秘银行卡复制盗刷流水线

1.在取款机附近安装微型摄像机；

2.将采集器装在ATM机的插卡口处；

3.有人用银行卡在ATM机上交易，采集器会记录信息；

4.收集的信息将被传送到电脑，并通过特殊软件解读出来；

5.将银行卡信息通过银行卡复制器“写”入空白卡，制造出一张全新的银行卡盗取卡内现金。

常见的信用卡是如何被盗刷的？

湖南银监局提示称，主要有磁条卡刷卡时被记录密码和卡片信息、网络付款泄露卡片信息和CVV码及被冒名办卡和激活等。如有些POS机被安装了盗刷装置，可记录卡片信息，只要在刷卡时偷看到信用卡交易密码，就可完成卡片复制并刷卡。伴随着网络购物的普及，网上付款的盗刷风险也逐渐增加。此外，盗刷案件中有部分人群因未妥善保管个人信息及身份证件，导致他人冒名办理了信用卡或对卡片激活，形成盗刷。

谁来担责

法律并无明确依据

银行卡被盗刷，究竟谁之过错？如果曾先生的17850元追不回来，责任如何承担？目前，我国法律并无明确依据，不同法院对此类案件的判决情况也各不相同。

四川华敏律师事务所律师陈军认为，银行应该承担责任，“储户将钱存入银行，意味着款项的所有权已从储户转移到了银行，储户对银行具有债权请求权，银行有保证支付款项给储户的义务。如果银行把款项给别人了，就是违约，需要赔偿储户这个损失。”

四川少城律师事务所律师曹毅则认为，“如果对方是通过非正常手段获取客户信息进行盗刷，就涉及刑事犯罪，银行承担的民事责任比较小。储户想要银行赔偿损失，就要举证银行存在技术上的过程，但这存在一定的难度。”

持卡人应该注意什么？

保护好账户密码，养成良好的用卡习惯

一、提高用卡安全意识。磁条卡容易被犯罪分子复制，建议持卡人尽快更换为芯片卡；储户设置密码时最好不要与生日名字有关，以防犯罪分子利用盗取的个人信息猜中密码。谢文轩表示，社交网站的登录密码和支付密码必须分开，建议开通微信账户通知。

有大额资金需要流转企业客户，最好预留一个专属手机号接收银行账户资金变动提示短信，从而把银行推送信息和垃圾短信区分开，避免重要信息被错过。

二、好的用卡习惯很重要。建议持卡人日常消费用一张专用卡（包括绑定快捷支付），这张卡中的余额只要满足日常花销就可以。不要使用太多的信用卡。长期使用一到两家银行的信用卡，银行会根据持卡人消费记录分析用卡习惯，提醒不符合本人消费习惯的余额变动，保障账户安全。

持卡人如果曾经前往盗刷案件高发区，如东南亚、俄罗斯等地区旅游，回国后应尽量选择换卡。不要携带资金量大的银行卡出国旅游，因为国外银行卡交易可以不通过密码进行，一旦被盗刷损失会比较惨重。

三、关注银行发布的动态信息。在目前的科技环境下，大部分盗刷风险可以防范。一般银行会在大厅摆放一些安全宣传折页，上面的内容包括提醒持卡人注意钓鱼网站、不要随意搜索银行官网以防登录假的购物网站，使用公共WIFI要注意安全等，方便持卡人学习防范。陈百伟特别强调，持卡人在办理各项业务时，务必使用本人手机号，如果手机号发生变化，要及时去银行变更预留手机号。另外要注意，银行不会向持卡人发送带有网站链接的短信。

银行卡防盗刷顺口溜

银行卡，防盗刷，短信通知作用大；

设置密码要动脑，光用生日可不好；

输入密码挡着点，被人看见不安全；

手机银行双保险，无卡取现很方便；

二维码中有病毒，不明网址不能进；

芯片安全又便捷，柜台换卡挺容易；

取现环境要留心，异常机关要注意；

虚假短信不能信，核实信息是必须；

个人信息很重要，安全保密记心里；

牢记以上九重点，守卫财产妥妥。

遭遇盗刷怎么办？

遇上卡片被盗刷，该如何处理呢？应立即致电信用卡客服电话，要求银行对盗刷卡片予以冻结，防止二次刷卡。最好立即去当地就近网点或ATM机，打印盗刷卡片查询单或取款，证明被盗刷时卡仍在自己身上。此外，可尽早去当地公安机关报案，开具公安报案受理证明。同时，持卡人也可联系开卡行，办理盗刷申报申请，并按开卡行相关要求提供证明文件。

如果遭遇异地盗刷，应马上在距离被盗刷地点有相当距离的地方刷卡，能有效证明那笔“盗刷”消费，不是自己所为；还要有效收集证人证言，如果当时自己身处办公室或其他场所，银行卡在身上的，应马上到银行并拨打110报案。同时，出示银行卡给民警或者银行职员，这样的证据力更强。若无法及时做到，可以向同伴出示短信，并让其看银行卡号，然后打电话给银行挂失和报警。

故意连续三次输错密码有用吗？

电话银行和网上银行都有登录密码和交易密码两套密码系统，故意连续三次输错密码，输入的是登录密码，连续输错锁定的只是电话银行或者网上银行，并不影响柜台和ATM交易。

只有交易密码连续输错3次才会锁定账户，现在大多银行都使用两套密码系统，这种方式唯一可行的情况是，银行卡的电话银行或网银的登录密码和交易密码设置相同，受骗人随便填写的密码又猜对了，但这种概率微乎其微。

名词解释：

芯片卡，又称IC卡，是指以芯片作为交易介质的卡。芯片卡不仅支持借贷记、电子现金、电子钱包、脱机支付、快速支付等多项金融应用，还可以应用于金融、交通、通讯、商业、教育、医疗、社保和旅游娱乐等多个行业领域，真正实现一卡多能，为客户提供更丰富的增值服务。

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