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新年理财季①|银行发力新春理财“盈”新年 部分产品年利率超4.0%

2024-01-04 20:08:55 红网时刻

编者按:银行不断“降息”,居民应该如何应对?新年来临,投资者应该如何从“投”开始“盈”新年?即日起,红网推出《新年理财季》系列报道,共同寻找资产配置“最优解”。

银行发力新春理财“盈”新年

“多款产品按需选,安心玩‘赚’新年!”“利率向下,买长不买短;长期锁利,躺赢不躺平。新客户or新资金,三年定期2.85%,先存先得!”……近日,多位银行从业人员在朋友圈刷屏,纷纷推荐新年理财产品。

红网时刻新闻记者查询多家银行手机银行及走访发现,农历新年前夕,多家银行推出春节“特供”理财及收益相对较高的理财产品,以满足投资者多样化的理财需求。其中,多款产品年化收益率达4.0%甚至更高。

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多家银行的手机银行显示,部分理财产品年化收益率达4.0%甚至更高。

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长沙一家银行推出的个人结构性存款。

“我们行推出了短期通知存款、1元理财、灵活理财、理财夜市等,客户通过手机银行即可一键购买,赎回也十分便捷。”长沙一家股份制银行的理财师介绍,临近过年,该行推出了多款新年规划理财产品,投资期限覆盖1天、7天、1个月、6个月、1年不等,以满足不同客户的投资需求。

2023年底,继六大国有大行集体下调存款挂牌利率后,多家全国性股份制银行也随之进行调整。此次下调后,银行个人定存挂牌年利率普遍降至2.5%以下。

“近几年利率下行压力大,客户对长期锁定收益的产品喜好度明显提高。在买不到大额存单的情况下,3年期、5年期存款也比较受欢迎。”长沙一家国有银行的理财经理表示。

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2023年11月各类银行定期存款平均利率(%)。数据来源:融360数字科技研究院

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2023年11月各类银行大额存单平均利率(%)。数据来源:融360数字科技研究院

2023年存款利率经历较大范围调整,银行主要下调的仍然是长期存款利率,根据融360数字科技研究院监测的数据,2023年11月2年、3年、5年期存款平均利率相较去年末分别下降了27BP、39.5BP、43.5BP。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示,部分存款资金或流向理财领域,对理财市场来说属于利好,但这也要看理财产品自身净值波动情况,产品收益稳定才能吸引更多的存款资金。

资产如何配置?业内:分散投资,守好“钱袋子”

“临近年末,银行面临年关考核,并且开始备战‘开门红’营销活动,短期内不排除部分银行阶段性上调存款利率的可能。”刘银平表示,2023年以来人民币住户存款规模保持较高增速,可见虽然存款利率持续下调,但居民存款热情依然较高。从中长期来看,长期存款利率不断下调,存款搬家现象或将加剧。

存款利率持续下调,投资者应当如何应对?理财师建议,投资者应根据自身的风险承受能力,进行资产配置。风险承受能力较低的投资者,可考虑银行存款、储蓄国债、较低风险的理财等产品;稳健型投资者,可以考虑购买固收类银行理财产品,收益相对稳健。

“建议分散投资,自己的钱袋子。理财师介绍,可以将闲置资金分为几部分,一部分投向短期限的现金管理、固收产品,如灵活理财。这类产品投资起点低,可随时支取,能较好地满足投资者的流动性需求;一部分投向中长期限的封闭、定开固收产品;还有一部分投向风险和收益相对更高的理财产品,如混合类、权益类等产品。最后提醒:理财有风险,投资需谨慎。

来源:红网 作者:吴芳 编辑:杨淑华