红网益阳站10月19日讯 “小微企业发展快、潜力大、活力强，是目前也是未来我们发展的重要目标市场。”近日，桃江建信村镇银行董事长兼行长傅兵说，小微企业是众所周知的相对风险大、资金需求急、担保抵押缓释措施不足的金融客户，而作为地方性法人的中小金融机构，该行的市场定位就是服务“三农”和小微企业，可以说与“三农”客户和小微企业是天生的战略合作伙伴。
成立6年多来，桃江建信村镇银行始终坚持深耕“三农”、服务小微的市场理念，被桃江人赞誉为“桃江人民自己的银行”。
至目前，该行存款余额6.24亿元，贷款余额 5.04亿元，其中，“三农”和小微企业贷款4.4亿元，占贷款总额的87%；存贷比高达80%以上。自成立以来已累计为当地涉农和小微企业投放贷款28亿元，连续6年被桃江县委县政府授予“金融支持地方经济建设先进单位”。
精准定位 6年发放支农支小贷款20多亿元
6年多来，桃江建信村镇银行始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”，把积极支持县域经济发展作为义不容辞的社会责任。主要客户覆盖县委县政府重点扶持的竹木加工、装备制造、新材料、食品加工、种植养殖等支柱产业，对蔬菜水稻种植、生猪养殖等农民专业合作社、家庭农场、小微企业等新型农业经营主体更是厚“贷”三分。
在贷款存量上，该行实行有保有压，去年初开始，主动调整信贷结构，压缩了2600多万元的贴现余额，对涉及建材业的木胶板客户、涉及环保问题的竹凉席客户制定符合市场要求的服务标准，把有限资金集中用于支农支小业务。成立6年多来，支农支小贷款累计发放20多亿元。
桃江县城豪苑农贸市场去年下半年开业至今，一直是桃江建信村镇银行的“小额贴息贷款重点支持单位”，34户经营户从5至8万元不等的贴息贷款起步，如今在市场拥有了固定的摊位和稳定的业务。“目前市场与村镇银行已建立起良性合作互动模式，明年他们还将继续支持市场扩建，并帮助市场内的生活超市开发大客户购物区，以支持超市将会员拓展至3000人以上。”豪苑农贸市场总经理刘正凯对村镇银行的支持一直念念不忘、赞不绝口。
小微企业“船小好调头”。桃江竹制品生产龙头企业桃花江实业有限公司今年加大科技创新力度，新增了两条先进的生产线，正当企业面对资金压力一筹莫展的时候，桃江建信村镇银行适时伸出援手， 支持300万元贷款，为企业转型奠定了坚实的资金基础。据了解，近年来，该行还主动挖掘小微企业的需求，为各类企业量身订制切合实际的金融产品，相继推出应收账款质押贷款、林权抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款、商户联保等系列信贷产品，仅仅今年，已向100多个小微企业新增投放扶持贷款3000多万元。
创新产品 农民“呆”产权变成“活”财富
桃江是全国农村土地承包经营权确权颁证试点县，农民潜在的土地和房产资源丰富。如何将他们的“呆”资产变为“活”财富？这是摆在各级政府和众多金融机构面前的一道难题。去年以来，桃江建信村镇银行在已实施“三农之友”农户贷款系列和“创业之星”小微企业贷款系列10多种创新产品的基础上，针对“三农”和小微企业贷款“小、急、频”且缺少实物抵押等特点，相继研究和出台了《土地承包经营权抵押贷款管理办法》《家庭农场贷款管理办法》《应收账款质押贷款管理办法》等制度，率先在益阳市推行以农村土地承包经营权抵押为内容的“三权抵押”贷款。
今年，该行继续完善风险内控机制，调整资产结构与信贷政策，抓住“三权”抵押贷款推广的机会，根据不同客户的信贷需求，灵活创新信贷产品，选择了一批已办证、重合同、守信用的农户进行土地承包经营权贷款推广，并完善农机具抵押贷款、农户住房抵押贷款操作流程，加快小额农户抵押贷款业务的办理。
10月4日清晨，尽管是国庆假期，但桃江县牛田镇杉树仑村的闵益蔬菜基地依旧一派繁忙。来自长沙以及广东、福建等地的蔬菜运输车辆络绎不绝。企业负责人老胡告诉记者，今年已上市蔬菜3000吨，产值过千万元，同比均增长近20%。“搭帮村镇银行的贷款支持，基地新上了喷灌等设备，不仅大幅压缩了生产成本，还提升了蔬菜产量。”老胡说。
据了解,像闵益蔬菜基地一样以土地流转承包权抵押为内容的“三权抵押”贷款在桃江县域逐步推广，桃江建信村镇银行急客户之所急、想客户之所想，为那些缺乏资金且没有传统抵押物的新型农村经营主体带来了福音。
内挖潜力 夯实资金实力强基础
存款业务是银行稳健发展的前提。去年来，随着客户建设性资金等进入用款高峰，加上其他银行分支机构的落户，市场竞争更加激烈。面对种种困难局面，桃江建信村镇银行不等不靠，狠抓内部挖潜，为拓宽结算平台，拉长服务客户“最后一公里”的短板，去年7月起，该行利用送金融知识下乡的机会，通过创新产品、优化流程，在县城和边远乡镇商户中开办商户POS业务。既方便了客户刷卡消费，又在一定程度上解决了小微客户货款回笼难题。
针对“三农”客户和个体私营业主，该行积极转变柜员服务职能，用心服务、用诚待人、积极做好客户综合服务方案，倡导阳光信贷的企业文化，用实际行动谱写了一篇立足县域、服务社区、支农支小的华丽乐章。
“每个客户就如同一粒种子，通过我们精心施肥、浇水，种子开始发芽，继而长出枝叶，最后开花结果，这个过程虽然艰辛但很令人欣慰，也让我们感受到自己工作的价值所在。”桃江建信村镇银行风险总监牛永炯这个形象的描述，充满了桃江建信人对“三农”客户和小微企业浓浓的祈盼和无私的关爱。