如今大多数人找工作除了关心工资多少，也会注意到单位给的五险一金福利。按照国家政策，社保累计最低缴费满15年，才可以等退休时领取养老金。很多人交了一年两年甚至几年就没交了，而且也不能退，白白浪费了，就出现了个人与单位协商不交社保，提高工资的现象。也有一些年轻人工作几年，每个月的工资都在扣，但从来没有使用过五险一金账户上的钱，也不知道能享受什么保障，去哪里办理相关手续。下面小编为大家梳理了“五险一金”的基本常识以及鲜为人知的潜规则。
社保：试用期社保费也不能少
我们平常五险一金，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。一金：即住房公积金。
通常，工作中，单位与个人的社保缴费比例如下表：
根据益阳最新政策，2015年度益阳就业人员基本养老保险缴费标准如下：
2015年度益阳就业人员基本医疗保险费以4044元的60%为基数、缴费比例为5.6%，另加全年90元的大病互助标准收缴，为4044×60%×5.6%×12+90=1720.54元(143.38元/月)。
参保人员应按以上标准将钱存入在银行自行绑定的代扣银行卡(或存折)中，征缴中心于2015年1月开始按标准由银行代扣。
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在实际工作中，不少用人单位打着“试用期”的幌子，规避及时办理社会保险的法律责任。实际上，劳动关系一旦建立，用人单位就应当依法为劳动者缴纳社会保险费。如果劳动者在试用期内发生工伤、疾病、意外伤亡，单位将承担因此发生的大笔赔偿费用，侥幸变成不幸。遇到单位不缴纳社保，可向劳动局投诉，或拨打12333举报。
养老保险：仅保障晚年基本生活 不保生活品质
参加工作的人每个月从薪资中被扣掉的一笔钱，并且得缴满15年后，等达到法定退休年龄(男60岁、女55岁)才可以从社保系统中领取基本养老金。养老金缴纳分别进入个人账户(个人缴纳部分：8%)与统筹账户(单位缴纳部分：20%)。
【问题】我退休了到底能领到多少保险金（退休金）？
我国的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金：
个人账户养老金：
注：计发月数：（50岁：195 55岁：170 60岁：139）
举例说明：小Q从25岁开始缴纳养老保险，60岁退休，工资一直不变，都是5000元，并且一直与社会平均工资持平，那么他本人平均缴费指数为5000，那么他退休能领到的退休金为：
基础养老金：[（5000+5000）÷2]×35×1%=1750元
个人养老金：5000×8%×12×35÷139=1208.6元
小Q退休时每月能领取：1750+1208.6=2958.6元
小编提醒
养老保险只保障我们的基本生活，退休后你的消费水平也许不得不大幅下降。
医疗保险：不是所有的病都能保
根据财政、企业和个人的承受能力所建立医疗需求保险制度，医保缴纳分别进入个人账户(个人缴纳部分：2%)与统筹账户(单位缴纳部分：5.6%+全年90元大病互助).单位缴纳基本医疗保险费一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人账户；个人缴纳的基本医疗保险费计入个人账户。
统筹基金和个人账户分别承担不同的医疗费用支付责任
统筹账户主要用于支付参保职工住院和特殊慢性病门诊及抢救、急救(个人也要按规定负担一定比例的费用)，当参保职工因病入院时，一般先自垫住院起付额，而后才会进入统筹账户与职工个人共同负担阶段。
统筹基金支付大病医疗费用报销比例范围，在职职工年度内（1月1日-12月31日）符合医疗规定范围累计超过2000元以上部分。具体标准如下：
个人账户资金主要用于支付参保人员在定点医疗机构和定点零售药店就医购药符合规定的费用，超支不补，结余滚存，不得提取现金。个人账户资金用完或不足部分，由参保人员个人用现金支付，个人账户可以结转使用和依法继承。
小编提醒
整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些也都不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。
目前湖南省内多数地区已经实现了异地就医联网结算，适用范围包括：转外就医、异地工作、异地退休安置和长期异地生活、出差、探亲等情形。按照长沙市人社局的规划，武汉、长沙、合肥、南昌4市职工医保2015年底前可实现跨省的异地结算，缓解了异地看病报医药费两地奔波手续多的难题。
失业保险：各种手续一大堆 领取难
因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助的制度。所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年。
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首先，领取失业保险，有一大堆的手续要办：比如，应在离职之日起60日内，持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片进行失业登记，办理申领的手续。
其次，你得在户口所在地办，也就是说，如果你户口在新疆，而人在长沙上班，还要千里迢迢花车马费回老家办！而按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金基本都不超过1000元，而且你最多领2年。
发病48小时后死亡，不算工伤
工伤保险缴纳费用由用人单位全部负担，职工遭受意外伤害或患职业病。包括职业病的报销、急性病猝死保险金、丧葬补助(工伤身故)等费用。若职工在上下班途中受到非本人主要责任的交通事故也应当认定为工伤。
小编提醒
网络上曾出现一篇题为《未成年民工晚死1小时不算伤？》的网帖。该网帖称，湖南娄底籍17岁民工陈果，在东莞市石碣镇打工时重度中暑死亡。由于陈果在发病后第49小时去世，其家属未能得到赔偿。
这是因为，我国《工伤保险条例》第15条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤。所以，陈果是发病后第49小时死的，不算工伤！？哎，其实，关于工伤认定的纠纷和诉讼一直不断。不只是48小时生死线，要认定工伤，不是那么容易。
生育保险：至少缴费满2年以上才可享用
在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，国家或社会对生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保险制度。生育保险分为生育医疗费与生育津贴。需准备好社保卡、结婚证、准生证、出生证明（医院缴费收据）。
生育医疗费包括女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费、因生育引起的疾病医疗费(超出规定的医疗费和药费由个人承担)。
生育津贴则在女职工产假期间，按照企业上年度职工月平均工资计发。
（生育津贴=当月本单位人均缴费工资÷30(天)×假期天数)
参保的男职工按规定享受的看护假以及假期津贴。以所属统筹地区上年度在岗职工月平均工资为基数，按规定的假期时间计发。
小编提醒
一般没有工作单位，就不能享受到生育保险，因为生育险必须由单位统一缴费，个人是无法也不必缴纳的。也就是说，全职太太就没有生育险。另外，生育险至少要缴费满两年以上才可享用。而且生完小孩后还是要继续缴费的，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。
住房公积金：有7种用途 别荒废了
很多人都知道，公积金是个好东西。每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。住房公积金由两部分组成：一部分由职工所在单位缴存（8%），另一部分由职工个人缴存（8%）。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。
实际上，住房公积金有7种用途：
1、租房，租房满半年才可提取公积金用于租房
2、购房
3、建造、翻建、大修住房
4、提取父母住房公积金购房
5、销户提取全部余额
6、纳入低保或特困范围的提取使用
7、治疗重大疾病
公积金提取额度如下：
小编提醒
公积金中，当年缴纳的部分只有活期存款利率，而往年缴纳的资金，也有三个月的定期存款利率。能提取公积金的，建议早早提取，自己用来投资理财，会获得更大的收益。