制图/戴莹芳

长沙晚报6月28日报道 据新华社北京6月27日电，中国人民银行27日下午宣布，自28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本，同时有针对性地对金融机构实施定向降准。

央行决定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。央行同时宣布，为进一步支持实体经济发展，促进结构调整，对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点；对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点；降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。

长沙晚报讯（记者李素平肖娟舒元臻陈勇）降息降准齐发，对于老百姓而言，影响主要体现在存钱利息变少、房贷月供减负、理财选择更多以及创业投资更加容易等多个方面。

存钱利息变少，更需货比三家

湖南大学金融学院教授姜世杰表示，对市民而言，央行降息最直接的影响是存款利率和贷款利率。“1年期的存款基准利率由调整前的2.25%降为2%，意味着市民今后去银行存款，利息会减少。此外，由于上次降息时存款利率浮动上限由基准利率的1.3倍扩大到了1.5倍，市民存款有了更多议价空间。因此，此次降息后市民存款更需货比三家。”

此外，正值首批9家银行大额存单发行期，尽管有30万元起点门槛限制，但基本都实现了1个月、3个月、6个月和12个月期限品种大额存单利率定价为原基准利率1.4倍。招行相关人士昨日表示，第二批大额存单发行期内遇到降息，不排除总行紧急同步调整大额存单新发品种利率的可能，不过前两天已经认购的居民则不用担心，利率将按此前协议签署的标准执行。换言之，降息周期内，以存款类产品为主要配置方向的居民，越早出手越能获得更高的利息。

房贷20年期百万房贷月省141元

房贷一族也将从中受益。记者查询中国人民银行历年利率调整记录发现，本次降息后，新的5年以上贷款基准利率为5.40%，已降至10年以来最低值。此前，2005年3月央行加息后，5年以上贷款基准利率一直不低于5.51%。也就是说，从贷款成本来看，我们已经迎来了买房成本最低的时代。不过，知名经济学家王林认为，降息利好短期内对提振房地产行业信心和购房者消费信心有帮助，但真正对行业产生影响还要过段时间。

这是央行年内第三次降息。此次降息后，如果是100万元房贷20年期限、按等额本息方式还贷，每月需还款6822.52元，每月减负141.35元。但需要注意的是，虽然房贷合同中关于遇央行调息房贷利率调整的规定，有按次年调整和按次月调整两种，但主要是按次年调整。因此，降息之后，多数月供并不会调整，月供将于次年元旦过后才开始正式调整。

融资贷款成本下降，有利于创业

“降息影响还有就是企业贷款成本下降，有利于缓解企业财务压力，化解企业债务风险。贷款的成本降低，也使得更多有能力的人，更愿意去创业、来获得更多的经济收入。”姜世杰说。

昨日，央行有关负责人就定向降准并结合下调存贷款基准利率答记者问时表示，从近几次降息的效果看，贷款利率虽已全面市场化，但央行公布的贷款基准利率仍然具有较强的导向和信号作用，进一步下调贷款基准利率可望继续引导实际贷款利率下行，促进降低社会融资成本。

理财资金面更宽松，收益要看投向

至于理财产品，市场普遍认为短期内难有高收益理财产品。银行理财产品的收益走势仍将是下行，因此，业内人士建议投资者尽量选择中长期的高收益产品，锁定收益。

“银行理财产品的投向较广，其收益与具体投向有关。定向降准和降息齐发，资金面会更加宽松，银行理财产品收益率将进入下降通道，以余额宝为代表的宝宝类产品的收益或将走低。但如果投资的是债市和权益类市场，由于央行降息利好股市，对债市的价格形成支撑，因此，这类理财产品可能不降反升。”姜世杰说。

消费预计更加活跃，利于经济向上

“利息减少，还会引导银行的存款流转到消费和投资方面，预计消费者信心指数在未来会有所上升，有利于经济总体向上发展。”姜世杰表示。

对于保险消费者而言，降息的影响则是双面的。姜世杰表示，一方面，分红险保单的持有人收益可能会随之下调。因为分红险保单主要的影响因素是利差损，保险公司的投资收益降低了，分红自然也会减少。但对于投连险却有可能利多,因为如果此次降息对股市产生正面影响，股市上涨，投连险的投资型账户收益也会随之上涨。同时，降息会使得储蓄性质的长期寿险价格变高，他建议保险消费者购买价格低廉的非储蓄性质的保障型险种，让保险回归应有的保障功能。