(全国人大代表、湖南省经信委主任谢超英建议，借鉴国外成功经验，与强力推进社会征信体系同步组建专门为小微企业服务的政策性银行，从根本上缓解小微企业融资难和融资贵问题。)

红网长沙3月6日讯(时刻新闻记者 肖懿)“占全国企业总数76.57%的小微企业，提供了80%的城乡就业岗位，贡献了60%的GDP和50%的企业税收，但能够获得贷款的仅有1000多万家，不足20%。”

全国人大代表、湖南省经信委主任谢超英建议，借鉴国外成功经验，与强力推进社会征信体系同步组建专门为小微企业服务的政策性银行，从根本上缓解小微企业融资难和融资贵问题。

小微企业发展地位与其得到的金融服务严重不匹配

数据表明，小微企业在我国经济发展中的地位与其得到的金融服务水平严重不相匹配。国家统计局湖南调查总队调查，2014年湖南省企业存在的困难中，资金紧张的认同率始终居第一位，比例在50%-60%之间。

“小微企业资金紧张问题更加突出，湖南省规模以下的小微企业24.2万户，只有约5%的企业获得银行贷款;90%的企业因为银行借贷无门，资金来源受限，只能完全依靠自身积累缓慢发展;其他5%的企业，因为缺乏可质押的资产，往往通过民间借贷、同业拆借、信托、典当等渠道融资。”谢超英说，合法融资渠道不畅，致使地下钱庄、民间集资、高利贷泛滥成灾，民间借贷利息少则2-3分，高则4-5分，甚至高达1角、2角，形成巨大金融风险。

四大困局桎梏小微企业信贷配套服务

谢超英认为，商业银行难以履行政策义务、融资担保等受到商业银行多方面制约、现有政策性银行未能覆盖小微企业、小微企业信贷配套制度不够完善是现有信贷体系难以从根本上打破的四大困局。

据调查，湖南商业银行每个信贷员平均管理15-20个客户，业务量为1亿多元，且不能出现呆坏账，才能达到基本盈利水平和内部考核标准，平均每个客户的信贷额度要达到600-800万元，一般商业银行不愿接纳500万元以下业务的客户。

另外，我国于1994年相继成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行，在促进基础设施和基础产业建设、农业生产加工、对外贸易发展方面发挥了不可替代的重要作用，但除极少数农产品加工企业外，小微企业得不到政策性银行贷款。

同时，当前社会征信体系尚未建立起来，银行对小微企业借贷前期调查成本较高，后期风险控制缺乏手段也是小微企业难以获得金融机构支持的一个主要原因。

国外建设小企业政策性银行具有成功经验

小微企业活跃程度是评估一个国家和地区创新创业能力的重要指标，谢超英说，不少国家采取建立政策性银行的做法支持小微企业发展。

美国主要通过中小企业局运用政策杠杆、提供金融咨询服务、提供会计援助等办法并利用进出口政策性银行，帮助小企业解决融资难问题，组建政策性银行专司其职。

德国对年营业额在1亿马克以下的企业，可申请总投资60%的低息贷款，年利率一般为7%左右，还款期限长达10年。韩国政府规定，服务中小企业的政策性银行，只能扶持处于创业阶段的中小企业，并重点支持创业失败的企业再创业、技术开发和长期设施投资等。

同时，这些国家对小企业向政策性金融机构支持小企业贷款过程中形成的呆坏账，都建立了一整套清算制度。

组建专门为小微企业服务的政策性银行

谢超英建议，在大力推进建立健全社会征信体系的同时，国务院责成负责中小企业发展的部委会同有关部门，就设立小企业政策性银行开展专项调研，借鉴运用国外的经验做法，研究建立中央和地方共同出资、共担责任的小企业政策性银行，从根本上缓解小企业融资难的困局，真正掀起大众创业、草根创业的新热潮。

该政策性银行要明确只为小微企业提供服务，要放宽贷款条件，简化贷款手续，强化服务措施，降低小微企业贷款成本。

设置贷款限额，每个企业贷款总额不得超过500万元;建立国家风险拨备和呆帐清算机制，避免风险积累;强化融资性担保体系建设，进一步防范和化解金融风险。

加强社会信用体系建设，提高小微企业的整体信用水平;建立由政府主导的创业辅导、创业救助、小企业现代企业制度建设援助制度，规范企业运行;建立信息资源共享平台，降低银行对小企业贷款的管理成本，并为成长性好的小企业获取其他社会投资创造信用条件，为他们度过孵化期获得商业性融资铺平道路。