我国教师人群的收入不断增长，但纵观现在不断上涨的物价，很多老师们的“钱袋子”却始终没有真正鼓起来。特别是农村教师家庭，收入相对较低，但也面临置业、买车等多重压力，学会科学理财，至关重要。

理财案例

刘先生，今年27岁，夫妻二人均在某农村中学教书。夫妻二人只有工资一项收入，每月总收入不到5000元。夫妻都是编制内教师，因此保险是国家统一购买，且双方住房公积金加起来每月有1800元，目前两人现有10万块钱存款。

刘先生和妻子平常住在学校，节假日回乡下老家，父母还有劳动能力，暂时无须供养。夫妻俩每月支出基本上在1500元左右，每月能结余3000元。除了想买车，刘先生还考虑在县城置业买房，并且有生子计划。

理财目标

1、因为需要老家、学校两地奔波，所以有买车计划，但因收入较低，又怕养不起车。

2、过三四年计划在县城买房，请教理财师如何攒下首付钱。

理财建议

中国银行湖南大学支行理财经理王莹认为，刘先生一家属于典型的成长性家庭，收入来源稳定但相对单一，在风险可控的前提下应积极进行家庭理财，通过投资组合提高资产综合收益，以此提高家庭财富的增值速度，达到预期理财目标。

理财规划

1、现金规划

家庭备用金一般以3至6个月的生活支出为储备金，多余的部分可以用于投资，经常使用活期储蓄，各类银行存款和货币基金以及中行的日积月累理财产品。建议刘先生将家庭备用控制在1万元左右，可以考虑拿这一部分资金投资中行货币基金，保持流动性的同时，取得比活期存款高10倍以上的收益。

2、保险规划

刘先生夫妻除了单位的基本社保以外，没有购买任何商业保险，一旦夫妻双方中有一人出现意外，就会导致家庭收入受到影响，因此建议夫妻双方适当配置重疾险和意外险的商业保险。年交保费总额占比家庭收入的10%，就刘先生家庭来说全家的投保缴费金额大约每年6000元左右为好。

3、购车规划

购车意味着日常开支的增加，应谨慎考虑。可以用中行的分期购买一辆10万元以内的小轿车，首付从10万元存款中支出3万元，剩余金额7万元选择中国银行大额汽车专项分期业务，分36期每期还款1945元，在家庭结余资金可承受范围之内。

4、购房规划

基于刘先生的实际情况，除去家庭备用金以及保险支出还有购车的首付款，预计刘先生还有结余资金6万元左右，建议全部投资平衡性基金，另每月拿出1000结余做基金定投，预计年化收益15-20%，这样经过三年的积累买房首付款就能完成，再通过办理公积金贷款，降低每月还款金额，保证家庭生活质量。(本期点评：中国银行湖南大学支行理财经理王莹）