最近有不少市民反映，“央行存贷款利率一降再降，信用卡分期也算是一种小额信贷吧，为何费用不跟着下降呢？”

三湘都市报记者多方调查发现，信用卡分期很有讲究，市民要不要选择信用卡分期，还是要算一算再决定。

【现象】 分期手续费不降反升

某银行信用卡中心日前发布《关于调整部分分期项目单期费率上限的公示》，宣布将信用卡多种分期手续费费率上调。而此前，已有多家银行上调信用卡分期费率。

央行存贷利率已经多次下调，被市场看做小额信贷的信用卡分期，为何手续费不降反升？

对此，长沙一家股份制银行的客户经理回应：信用卡分期收取的是手续费而非利息，因此不算小额信贷。

一位银行业分析师则认为，“与流失小部分用户相比，银行提高费用获得的利益会更高。”

【算账】 实际手续费率惊人

银行对信用卡分期还款的用户实行免息，但是免息不等于免费，信用卡分期一般都收取手续费。

目前来看，信用卡分期业务主要分为账单分期、单笔消费分期以及现金分期三类。而分期的手续费有的是一次性提前收取，有的则是与本金按月还款。其中一次性收取的，用户如果提前还款，手续费不退还。

多家银行的信用卡中心都有分期理财业务，其中分为现金分期、消费分期多个类别。以一笔总额为1.2万元的信用卡账单分期业务为例，如果是选择12个月分期，手续费为0.74%；如果仅分3期，手续费则为每月0.9%。

据此计算，12个月分期的手续费合计支出为12000×0.74%×12=1065.6元；3个月分期的手续费合计为12000×0.9%×3=324元。

而银行官网资料显示，用户分期付款的手续费是按照期初用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算，据测算，12期分期付款实际的手续费费率为16.4%，远高于银行一年期贷款基准利率4.6%。