中国银行南大路支行理财经理夏婷婷

经历6月和7月股市的大幅震荡后，许多股民选择了离开，可是离开后做什么理财？

【理财案例】

王先生，今年33岁，是大型企业中层干部，月收入1.5万，年终还有3万左右的年终奖。妻子30岁，为某公司财务人员，月收入5000元，家庭日常开销4000元左右。两年前购房，每月还贷款3000元，贷款期限25年。双方父母均有社会保险和退休金，暂时无养老压力。

今年5月，王先生拿30万炒股，在亏损10万后退出股市。目前两人有活期存款40万（含股市退出资金），银行理财产品20万（2015年8月到期）。

王先生和妻子计划一年内要宝宝，同时希望两年内购车。

【理财目标】

1、购买20万左右的车一台；

2、为未来的宝宝做一份教育基金；

3、希望优化理财，获取更高收益，可接受一定风险。

【理财建议】

中国银行南大路支行理财经理夏婷婷认为，王先生一家属于典型的成长型家庭，家庭月收入2万元，每月还贷及正常支出合计7000元，每月有1.3万的结余，但是王先生家庭收入来源稳定且相对单一，可通过投资组合提高资产综合收益。

【理财规划】

投资规划

股权投资类占比20%，可选择攻守兼备的混合型基金，000523国投瑞银保健行业灵活配置混合型基金是不错的选择；固定收益类占比50%，可选择保本型基金，001363长城久惠保本型基金值得关注；现金管理类占比15%，高流动性的中国银行日积月累理财可以考虑；此外，王先生还可配置两到三只基金做基金定投，资金占比10%，或者用5%的资金购买可随时变现、提取的中国银行积存金。

保险规划

王先生夫妇虽然目前生活稳定，经济状况良好，但是双方都只有单位的基本社保，一旦家庭遭遇不可抗因素，例如疾病、意外，将对这个家庭产生极大的影响。因此建议双方购买一定的意外险和重疾险。一般来说，建议年费缴费总额占比家庭年收入的10%。

购车规划

由于两人计划一年内要宝宝，将会更加考虑出行问题，结合王先生夫妇每月现金结余，可以考虑在第二年年末买车，把两年年末的年终奖金作为购车首付。

教育规划

每年将年收入的5%进行基金定投，每月固定投入，以混合型基金以往业绩为例，该笔持续型投资足以满足宝宝从幼儿园到国内大学的教育费用。