上半年湖南保费收入增两成 保单质押成新宠
三湘都市报
 
08-04 09:19

上半年湖南保费收入增两成,远远跑赢居民收入增速

宏观经济进入新常态,国内保险市场却逆势上扬,迎来发展春天。

近日,中国保监会发布的上半年保险业经营数据显示,截至今年6月底,保险行业总资产为11.4万亿,实现原保险保费收入1.37万亿,同比增19.3%。湖南2015年1-6月,实现原保险保费收入395.4亿,同比增19.9%。

湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华表示,湖南保险业保费的大幅增长,一方面受益于新保险国十条和省七条的政策红利,此外,不容忽视的是,市民的保险观念更加成熟,钱袋子紧了,市民更愿意投保找安全感。

数据 保费增速跑赢收入

记者从湖南保监局获得的数据显示,2015年1-6月,湖南实现原保险保费收入395.41亿,同比增19.9%,其中,人身险原保费收入271.68亿元,同比增长22.99%,财产险原保费收入123.73亿元,同比增长13.90%。

个体公司同样如此,记者从太平人寿湖南分公司获悉,2015年上半年,该公司总保费达103719万元,同比增长幅度达39%。

人身险保费增长幅度喜人,在这其间,意外险和健康险表现可谓抢眼。同样来自湖南保监局的数据显示,今年1-6月我省意外险保费较去年同期增长29.18%,为2.42亿元;健康险保费更是大幅增长36.25%,达到9.08亿元。

然而,另外一个客观事实是,据省统计局的数据,上半年湖南GDP增速为8.5%;城镇、农村居民人均可支配收入为13650元、5086元,同比分别增长8.64%和10.16%。

湖南某保险公司相关负责人坦言,这意味着,在经济增长放缓,城乡居民口袋收紧的环境下,市民更愿意通过购买保险来转嫁风险,获得安全感。

分析 保险傍股市,市民傍保险

上海财经大学保险系教授许谨良直言,“在GDP增速为8.5%的时候,保费增速却能达到20%左右,不能不说是一个奇迹”。

湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华在接受采访时透露,新保险国十条和省七条带来的政策发展红利,彻底激活了整个保险市场,同时市民保险意识在提升。他预计,今年湖南保费全年将突破800亿元,明年这一行业更是将迈向千亿元行列。

太平洋保险湖南分公司相关负责人分析称,今年以来房地产遭遇寒冬,加上央行降息,市场投资渠道变窄,不少市民将目光投向兼具保值和增值的保险产品上面。据统计,在拥有万能险产品的52家保险公司中,目前有23家涉及65个万能险的产品结算利率在6%以上。

此外,一位不愿具名的业内人士告诉记者,除了市民的自觉投保,保险业保费增长也是“靠天吃饭”,去年到今年上半年,资本市场“脸色红润”,投资收益率较高,不少保险公司依靠投资型产品的大卖也拉动了保费巨幅增长。

趋势 保单质押成保险行业新宠

保费规模激增,利润自然水涨船高。今年1-6月,保险公司增长二倍以上的经营效益令市场瞩目。上半年,保险公司预计利润总额2297.84亿元,同比增加1541.74亿元,增长203.91%。

根据保监会公布的数据,截至六月末,保险资金中固定收益(银行存款和债券)投资合计6.2万亿,占比60%;权益类(股票和证券投资基金)投资1.5万亿,占比接近15%。而较之于往年,资金运用中“其他类投资”占比已经超过25%。

三湘都市报记者了解到,在“其他类投资”中,保单质押贷款表现相当抢眼,占比已达11.8%,远远超过了占比6.5%的长期股权投资和1.5%的保险资管公司产品。

保监会相关人士在接受媒体采访时表示,保单质押贷款上升快速的原因,是保险产品金融属性被开发得更完善,保单持有人对保单的多样化需求也在增加。

何谓保单质押贷款?保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例(一般为90%)获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。

记者了解到,当前保单质押贷款的年化利息在5%~6%之间,但是专家提醒,一般来说,具有现金价值的保单,只要条款中允许,都能从保险公司获得贷款。

通常来说,万能险、分红险、终身寿险以及一些两全保险都具有现金价值。而健康险、意外险、医疗险、投连险等消费型保险不能用于质押贷款。

此外,已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款;财产保险单也因不具有现金价值,不能作为质押凭证。

需要提醒的是,由于保单抵押贷款有年化5%~6%的利息成本,市民仍应当谨慎使用。

如何投保

可先从

保障类产品开始

低利率时代来临,再加上经济进入新常态,意外等情况发生更容易使家庭陷入窘境,如何守住荷包,抵抗风险的同时实现财富增值,太平人寿湖南分公司相关负责人直言,不应该把投保看作一种简单的投资行为,经济形势不乐观,保险越发突出其重要性和必要性。

上述人士建议,在购买保险时,市民可先购买意外保险,其次是寿险、重大疾病保险,然后再考虑养老保险及带投资理财功能的保险,如果能接受消费型产品,最好先购买保障类产品,以后再循序渐进。

值得注意的是,多位保险行业人士一再提醒,不同的保险产品适用于不同的投保人群,在选择保险时,市民不能仅从产品的保险责任及缴费多少来简单衡量产品的优与劣,应根据自己的实际需求来挑选适合自己的保险产品。记者 蔡平 潘海涛 潘显璇 通讯员 周航 实习生 谢璘蔚 朱时雨