央行昨日降息又降准 存钱要“利比三家”
三湘都市报
 
06-29 08:29

中国人民银行27日下午宣布,自28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本,同时有针对性地对金融机构实施定向降准。

央行决定,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。央行同时宣布,为进一步支持实体经济发展,促进结构调整,对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点;对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点;降低财务公司存款准备金率3个百分点,进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。

营造良好的金融环境

央行网站记录显示,这也是逾十年来首次在同一天宣布降息和降准。关于这次货币政策调整时机,央行研究局局长陆磊认为,从短期看,此次政策调整致力于稳增长。货币政策作为逆周期宏观调控手段,应对2015年上半年经济波动和金融体系流动性变化作出预调和微调是必要的,为下半年经济金融在合理区间运行奠定了流动性基础。

从长期看,此次政策调整有利于促改革。存贷款基准利率持续下行和定向降准有利于为“十三五”时期金融改革提供更为充分的政策空间。一方面,金融体系以更为充分的流动性支持大众创业、万众创新,直接投融资比率将有望从2014年末的17%左右逐步提高到“十三五”末的25%左右;另一方面,在结构性调控下的差异化竞争和高效资源配置,将有利于一个更具竞争性和竞争力的金融体系健康成长。

存钱要“利比三家”,理财有更多选择

此次央行降息,1年期的存款基准利率由调整前的2.25%降为2%,意味着我们以后去银行存款,利息会减少。比如50万元存银行1年定期,利息就整整少了1250元。

此前央行已经将利率最高浮动上限调整到1.5倍,随后各家银行的利率可能会展开差异化竞争,未来在存款时,市民可对比后进行选择,以获取更高的收益。

银行业内人士表示,存贷款利差再度被挤压,导致银行之间的竞争更加激烈,刺激推出更多具有独特贴近性的产品。市民理财将有更多的选择。此次降息,银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了。获得了财务支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。

房贷压力变小

生活消费更加活跃

此次降息,个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的3.75%降为3.5%左右,商业贷款基准利率也由调整前的5.65%下调为5.4%左右。

按照商业房贷100万元,基准利率5.65%,按20年等额本息还款计算6963.87元,总利息671328.25元。降息0.25%后,每月还款6822.52元,每月减负141.35元,总利息637403.82元,总利息减少33924.43元。

至于对房价的影响,上海易居房地产研究院副院长杨红旭表示,降息对楼市的利好确定。不过,据克而瑞房价点评网统计,长沙楼市在“3·30”等新政的刺激下5月成交量有所上涨,不过统计后发现长沙目前剩余的库存依然足够消化19个月,因此,长沙房价暂时不会有太大变化。

降息,意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面。业内人士预计,此次降息会进一步促进消费,预计消费者信心指数在未来还会有所上升,这也有利经济总体向上发展。