中行侯家塘支行 理财师 黄姣

【理财案例】

现年62岁的长沙市民陈先生是某国企退休员工，儿子在北京跨国企业工作，收入颇丰。在家闲得无聊，陈爹爹突然萌生想法，想趁着现在身体还好，和老伴一起当几年背包客，去看看外面的世界，来次环球之旅。

陈爹爹刚跟老伴提出周游世界的想法，就被泼了一盆冷水，“周游世界可是要钱的，咱们总不能给孩子添麻烦”。

目前，陈爹爹手上有两套房产，价值150万元，存款20万元，此外他和老伴每月还有4000多元的退休金。陈爹爹想咨询如何合理理财，支撑起他和老伴的夕阳梦。

【案例分析】

过尽千帆，洗净铅华，老年人选择在退休后弥补过去没有时间旅游的遗憾，来次环球旅行，在身体和经济条件允许的情况下，显然是不错的人生规划。

陈爹爹早年购买了二处房产，还有20万元存款。将这部分资产运用好，将会很大程度增加陈爹爹的养老金来源，对个人、家庭带来巨大正效用。

【理财建议】

老年人辛劳大半辈子累积了可观财富，退休后每月还有退休金可领，将这么多积蓄全部放银行吃不高的利息，显然不能让老年人满意，该怎么使积蓄升值?

中行侯家塘支行理财师黄姣认为，老年人理财应以保本或偏稳健理财方式为主，采取分散型投资策略，这样既能获得可观的收益又能安全有保障。

【理财规划】

1、以房养老,激活住房财富

“以房养老”是一种新的养老模式，将住房这种不动产通过一定金融保险手法，提前变现套现于生前使用。目前以房养老主要模式有：“倒按揭”养老、售房养老、售后回租、住房租换等。

陈爹爹拥有两套价值150万元的房产，一套自住，一套对外出租每月可获得3000元租金，一年就是3.6万元收益，如果直接将其中一套住宅予以出售，将获得70万元活动资金，最大程度激活个人家庭的住房财富。

2、合理分配资金，投资稳健为主

由于年事已高，建议陈爹爹留出10万元作为日常储备。这部分资金可购买安全性高，流动性强的货币市场基金或者每日可赎回的开放式理财产品，用以应对家庭可能发生的意外支出。其余资金，特别是卖房所得的巨额资金，建议陈爹爹购买稳健、安全的理财产品，目前市场上理财产品期限长则一年，短期为3-6个月，收益5%左右，陈爹爹可以长短结合，提高收益率和灵活性。

3、增加意外医疗险，生活有保障

陈爹爹和老伴除了医保，没有再购买其他的商业保险，现在两人准备环球旅行，建议增加商业保险，进行多重保障。一方面由于老年人发生意外的几率要远高于年轻群体，特别是日常的交通事故、意外摔伤等，另一方面由于意外险在65岁以前投保，老年人投保与年轻人投保的费率相差不多，具有保费低、保障高，因此配备意外医疗险非常有必要。（记者 潘海涛）